La planificación del ahorro a través de los seguros de vida ha existido siempre. La cultura del ahorro a través del seguro de vida de los grandes patrimonios en España está muy poco desarrollada. Siempre, desde las instituciones, se han fomentado ciertas ventajas fiscales para los pequeños ahorradores y no tanto para los grandes.
El mundo del seguro de vida para clientes de banca privada tiene un potencial muy importante. Los seguros de vida Unit Linked y los Contratos de seguro de vida a medida son herramientas de planificación únicas y muchas veces desconocidas por los asesores tanto financieros como fiscales por su rechazo inicial a las pólizas de seguro.
Acompañar a los asesores fiscales y legales de los clientes dentro del mundo del seguro de vida/ahorro es uno de los objetivos de Elipse. Siempre bajo un marco de colaboración absoluto.
La solución de ahorro a través de estas pólizas es donde los clientes reciben la rentabilidad y asumen el riesgo de las inversiones subyacentes es, con creces, la herramienta más potente para conseguir los objetivos de planificación patrimonial en distintas situaciones personales y familiares.
El envejecimiento de la población en España genera una preocupación creciente de la solvencia de nuestro sistema público de la Seguridad Social y las prestaciones por jubilación. Esto hace que el planteamiento de un plan privado de ahorro para la jubilación sea cada vez más analizado y demandado. Existen fórmulas muy eficaces a través de las aseguradoras privadas que son muy válidas para complementar posibles desequilibrios de la Seguridad Social en el futuro.
Dependiendo de la conexión entre el tomador y los beneficiarios, sus lugares de residencia y momento de recibir la prestación existen multitud de alternativas. Se recomienda el asesoramiento de un fiscalista.
Las pólizas Unit Linked son contratos que son aceptados en prácticamente todas las jurisdicciones. Los clientes pueden cambiar de residencia sin efectos negativos y mantener sus pólizas vivas.
En determinados casos, las pólizas pueden quedar protegidas contra reclamaciones de terceros.
En el caso de Luxemburgo e Irlanda existen leyes que super protegen a los tomadores por lo que sus inversiones quedan fuera del balance del banco custodio y del asegurador.
Diferimiento de la tributación interna si se cumplen ciertas condiciones. Las ganancias y rendimientos se acumulan dentro de la póliza que no tributarán hasta que se realicen rescates o se termine el contrato.
No existe información pública sobre las pólizas por lo que nadie conoce el contenido de los contratos.
Elección del gestor de la cartera, del banco custodio y de la aseguradora. Todo lo puede decidir el tomador. El cliente puede mantener a sus gestores y asesores financieros.
Flexibilidad de los activos subyacentes. En determinados casos, el gestor de las pólizas puede elegir activos no tradicionales – Private Equity, Estructurados, Empresas no Cotizadas, Hedge Funds, Deuda Privada, etc.
